Документы при наступлении события

Первые шаги

Когда происходит несчастье, думать о бумагах трудно. Поэтому порядок действий лучше знать заранее и рассказать о нём близким. По договорам страхования жизни за выплатой нередко обращается не сам застрахованный, а его родные.

1. Сначала — помощь. При угрозе жизни вызывайте скорую помощь. Страховые вопросы подождут.
2. Сообщите страховщику. Сделайте это способом и в срок, которые указаны в договоре. Срок уведомления уточните в договоре или у страховщика. Запишите дату обращения и номер, который присвоили вашему сообщению.
3. Узнайте перечень документов. Попросите страховщика назвать полный список именно для вашего случая.
4. Подайте заявление. Приложите документы и получите подтверждение, что их приняли.

Какие документы обычно нужны

Точный перечень определяют договор и правила страхования. Чаще всего просят:

• заявление на страховую выплату;
• договор или полис;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документы, которые подтверждают событие: медицинские заключения и выписки, справку об установлении инвалидности, акт о несчастном случае на производстве, свидетельство о смерти и документ о её причине;
• документы, которые подтверждают право на выплату, если обращается наследник;
• банковские реквизиты получателя.

Если за выплатой обращаются родные

Выгодоприобретатель может не знать подробностей договора или не понимать, с чего начать. Ему стоит связаться со страховщиком, назвать фамилию застрахованного и номер договора, если он известен, и спросить, какие документы и в какой срок подать. Если договора на руках нет, страховщик подскажет, как подтвердить своё право на выплату.

Пример из жизни

Ситуация вымышленная. Серик застрахован от несчастных случаев. Он поскользнулся на улице и сломал руку. В травмпункте ему оказали помощь и выдали справку. В тот же вечер Серик звонит страховщику, сообщает о событии и просит прислать перечень документов на электронную почту. Дату звонка и имя сотрудника он записывает. После лечения он получает в поликлинике выписку с диагнозом и сроками лечения. Серик делает копии всех бумаг, подаёт заявление и просит поставить отметку о приёме на своём экземпляре. Размер выплаты страховщик определит по условиям договора — например, по таблице выплат, если она в нём есть.

На что обратить внимание

• Не затягивайте с уведомлением. Пропуск срока, указанного в договоре, может осложнить получение выплаты.
• Берите медицинские документы сразу, с печатями и подписями. Восстановить их позже бывает трудно.
• Проверьте, что имя и даты в медицинских документах совпадают с данными в договоре. Расхождения лучше исправить сразу.
• Страховщик вправе запросить дополнительные сведения. Отвечайте письменно и сохраняйте переписку.
• Срок, в который страховщик принимает решение, определяется договором и законом. Если ответа долго нет, направьте письменный запрос.
• Получив отказ, попросите изложить его письменно с указанием причины. Сначала подайте страховщику письменную претензию. Если спор не решён, в случаях, предусмотренных законом, можно обратиться к страховому омбудсману, а также в суд.

Оригиналы документов отдавайте только под отметку о приёме. Копии храните у себя.

Памятка

• Храните договор там, где его найдут близкие.
• Запишите контакты страховщика не только в телефоне.
• Сообщайте о событии в срок, установленный договором.
• Собирайте документы с первого дня.
• Всё важное оформляйте письменно и с подтверждением получения.

Вопросы для самопроверки

• Знают ли ваши близкие, что у вас есть договор и где он лежит?
• Какие документы подтверждают событие по вашему договору?
• Что вы сделаете, если получите отказ в выплате?