Обязательное страхование туриста

Обязательное страхование туриста введено Законом Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года № 513 «Об обязательном страховании туриста». До 2019 года этот закон регулировал страхование ответственности туроператора и турагента, но с 1 января 2019 года (Закон РК от 2 июля 2018 года № 166-VI) он полностью переориентирован на защиту самого путешественника.

Кто страхует и кого

Страхователем выступает туроператор в сфере выездного туризма, застрахованным — турист, выезжающий за рубеж (статья 1 Закона). Согласно статье 7 Закона, туроператор не вправе оказывать туристские услуги без договора обязательного страхования туриста, а статья 27 Закона РК «О туристской деятельности в Республике Казахстан» обязывает его застраховать каждого туриста. Платит за полис туроператор — стоимость обычно входит в цену тура.

Турист вправе сам выбрать страховую компанию (статья 12 Закона). Турагент обязан спросить, с какой страховой организацией вы хотите заключить договор, и выдать вам страховой сертификат (статья 27 Закона о туристской деятельности, пункт 5 статьи 8 Закона № 513). Если вы дополнительно купили добровольную страховку, это не освобождает туроператора от обязательной (пункт 1 статьи 8).

Что является страховым случаем

По статье 17 Закона страховыми случаями признаются:

• несчастный случай на территории страхования, повлекший смерть или вред здоровью;
• внезапное острое заболевание, резкое ухудшение состояния здоровья или обострение хронического заболевания, требующие экстренной и неотложной медицинской помощи.

Размер выплаты определяется по фактическим расходам, подтвержденным документами.

Суммы покрытия

Предельные суммы установлены в приложении к Закону: туроператор выбирает одну из трех программ в зависимости от страны и длительности поездки. По основному блоку расходов на лечение, медицинскую транспортировку и репатриацию лимит составляет 10 000, 30 000 или 50 000 долларов США (в установленных случаях — евро) по программам 1, 2 и 3. Отдельные подлимиты предусмотрены, например, на стоматологическую помощь после травмы, проезд родственника к госпитализированному туристу, возвращение несовершеннолетних детей, связь с ассистансом. Выплата пересчитывается в тенге по курсу Национального Банка на дату выплаты (статья 14).

Когда действует полис

Договор вступает в силу после уплаты премии с момента отметки пограничной службы о выезде из Казахстана и действует до возвращения, но не дольше срока страхования (статья 9). Срок полиса не может быть меньше срока поездки. Договор не прекращается после первого страхового случая. Из территории страхования, если договором не предусмотрено иное, исключаются страны, не рекомендованные к посещению, государства, где у туриста есть разрешение на проживание более 90 дней, и страна его гражданства.

Когда в выплате могут отказать

Статья 20 Закона перечисляет основания: умышленные действия застрахованного, умышленные правонарушения, связанные со страховым случаем, получение возмещения от виновного лица, непреодолимая сила, неполный пакет документов. Страховщик также освобождается от выплаты при занятиях профессиональным спортом, при тяжелом алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении (кроме приема лекарств по назначению врача и вынужденного употребления) и при добровольном отказе от медицинской транспортировки или от выполнения предписаний врача. Отказывать по иным основаниям страховщик не вправе.

Как действовать при болезни или травме

• Сразу свяжитесь с ассистанс-компанией по телефонам из страхового сертификата и выполняйте ее указания (статья 12). Если помощь была экстренной и позвонить не удалось, сообщите в течение двух суток или при первой возможности.
• Сохраняйте медицинские документы, чеки, счета, подтверждения звонков; при несчастном случае — документы компетентных органов.
• Если вы платили сами, подайте письменное заявление о выплате с документами из статьи 18. Страховщик возмещает расходы не позднее 15 рабочих дней со дня получения документов; бесспорную часть выплачивает и при споре. Требование можно предъявить в течение трех лет.
• Спор можно решить через страховщика, страхового омбудсмана или суд.

Что проверить перед поездкой

• Получили ли вы страховой сертификат и указан ли в нем номер ассистанса.
• Совпадают ли даты страхования со сроком тура и входит ли страна поездки в территорию страхования.
• Какая программа выбрана и достаточно ли ее лимита для вашей страны. Если планируете активный отдых или нужна защита от рисков, не входящих в обязательный полис, оформите дополнительно добровольную страховку.